有人在愁一个月5000块的工资能不能拿到，而有的人在愁一天收款超过50万有啥风险没？！

接下来的内容土豪们注意啦！

一天之内银行卡转账超过50万的，央行可是在盯着你们的。这钱到底咋来的，又用到谁身上去了，土豪们可得仔细掂量掂量了。

天天盯着一行三会动态的天付君获悉，人民银行发布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》已经正式实施快三年了，近期发现很多支付公司已经落地了该政策。

01 咦，这个跟我个人有什么关系。

且慢，这边看你就知道了。

根据新办法，金融机构针对以下情况应当向人民银行提交大额交易报告：

1、自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。

2、自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。

3、当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

啥，好复杂？ 简单点，翻译成人话就是：个人国内账户之间转账超过50万，向国外账户转账超过20万的，都将被银行上报至央行，央行可疑交易监测系统也将记录这一信息。

心里有鬼的土豪，是不是怕怕了呀。接下来，你可能会问这么几个问题：

02 上报之后，后果严重吗？

其实，没做亏心事滴土豪们也不用担心。大部分时候是这样子的：

反洗钱系统会记录你的名字、账号。然后反馈到银行的具体经办网点，体现在一个网页上。然后由一个当天没事做的柜员，把昨天的一个个的反洗钱提示勾成无风险。

对于绝大多数人来说，大额的转账，一定会被登记，但基本不会被调查。

央行有个部门叫反洗钱监测分析中心，金融机构每天会上报两类的关联交易：大额交易和可疑交易。

无论你用什么方式，只要通过银行等金融机构，反洗钱系统是一定能检测到这笔交易，并会将其上报。但是上报给人行并不是说就会发起 “反洗钱调查”。人行会汇总全国的无数数据进行再次的分析，最终得出需高度关注的资金链，再做后续处理。

03 那么，什么特征的转账容易被盯住？

1、与来自贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金来往活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。

2、短期内相同收付款人之间频道发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。

3、回顾周期内客户之间频繁出现单日交易金额接近大额标准的情形。（19万9这种方式也逃不掉！）

4、网银账户在凌晨进行频繁转账操作。（喜欢深夜ATM转账的要注意了！）

总而言之，现在的银行（及人行）反洗钱系统处理能力是很强大的，计算模型越来越完善，抓点蛛丝马迹那是小菜一碟。

好了，最后一个大家关心的终极问题来了。

04 查到了，要补缴个税吗？

先听听税务局人员的吐槽：作为一个税务工作者一直不太明白为什么人行的这种信息不与税务部门共享。洗钱不一定光是贩毒贩军火吧，偷税和走私才是大头的。和人行的人聊，据说他们人力不足，数据量太过庞大，数据倒是可以通过系统筛选出来，得人工去复核沟通，这个工作量就太大了，而且筛选出来要定性也要折腾好久，所以除了涉黑，涉嫌经济诈骗或者其他犯罪的才会被重点监控和复核，其他的全部扔给各银行或支付公司让他们核实是否有风险，只要不涉嫌违法勾当基本这事儿就这么着了。

意思已经很明白了。目前央行的这类大额转账信息和税务没有挂钩，也没有共享，不会要补缴个税的。

讲一个真实案例吧：去年秋天的时候，某位富一代老妈跟富二代说家里卖东西卖了点钱，给你花吧。然后富二代去办了个卡，转给他了不到200万。富二代说太多了，第二天又转回去100万…

结果是，富一代、富二代都没有被调查，但土豪气十足的转账，监测系统可实实在在的记录下来了。

读到这，大家心里的石头应该落地了吧。超过额度的资金往来，一定会被上报并记录到。但只要是光明正大来的收入，或者正常的资金往来，大可不必担心，笔数太多，央行才没时间细查。但如果是受贿、洗钱等资金来源，央行的监测系统也不是吃素的。

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